29 287 גליון | 2023 יוני 80 - בכל שנה בישראל פורשים לפנסיה קרוב ל אלף איש. שליש מהם לא היו ערניים מספיק כדי לתכנן את הפרישה בעזרתו של איש מקצוע המתמחה בתחום, התוצאה היא הפסד כספי עצום. גיל מרקוס תושב שוהם הוא סוכן ביטוח פנסיוני, הוא מספר על טעויות נפוצות שחשוב להימנע מהן תנו לאיש מקצוע לבדוק את התיק הפנסיוני שלכם, זה משתלם ברגעי האמת, האמינו לי 052-6619944 : מעוניינים לשוחח עם גיל מרקוס, סוכן ביטוח פיננסי ותושב מקומי? חייגו האם למקום העבודה יש אינטרס אחר מאשר טובת העובדים שלו? "בוודאי שלא, אך מקום העבודה עובד בדרך כלל מול נציגים של מנהל הסדר שבבעלות חברת ביטוח כזו או אחרת. לכן ההמלצות שמקבלים ובחירת המסלולים שמציעים להם לא תמיד מותאמות באופן אישי לכל אחת ואחד בנפרד. הנה טיפ חשוב, מנהל הסדר לא תמיד מספר כי בקרן הפנסיה שלכם ישנו ביטוח חיים לכל דבר, ולעיתים הוא אפילו ינסה למכור לכם ביטוח חיים פרטי כאשר אין בו צורך. חוץ מזה האם ידעתם כי עלות הביטוח בקרנות הפנסיה זולה משמעותית מזו של ביטוח חיים פרטית? בנוסף, ישנם פרקי זמן בחיים שלא כל אחד צריך שיהיה לו ביטוח חיים, למשל גבר או אישה ללא ילדים או הורים. הנקודה הזו לבדה יכולה לחסוך לכם המון כסף במצטבר. כמו כן יש מסלולי השקעה מגוונים. מי שבאופי שלהם פחות הרפתקניים כדאי להתאים להם מסלולי השקעה סולידיים יותר. יש מי שמרוויחים סכומי כסף גדולים וזה מאפשר לפזר את הכסף בין מספר מסלולים ארוכי טווח. מה גם פלוס שונה משמעותית 50 שאסטרטגיית השקעה של חוסך בגיל פלוס. 30 מזו של בן בשורה התחתונה הבסיס המרכזי בעבודה שלי היא לוודא כי כל אחד שיגיע לגיל פנסיה יוכל לחיות בשקט ובשלווה בלי דאגות כלכליות. זה אומר שכמה שיותר כסף יישאר אצל הלקוח, בלי לשלם יותר מהנדרש על ביטוחים ולא להיות מושקע במסלול פחות אידיאלי לטווח החיסכון הנדרש". איך לא לקחת הלוואות מיותרות על טעות נוספת שרבים נוטים לעשות גיל מרקוס הוסיף והסביר: "לחסוך כסף לקראת העתיד הוא צעד חיוני, אך העתיד הזה הוא לא רק כשמגיעים לגיל פנסיה, כיוון שבמהלך החיים עוברים מספר תחנות נוספות. יש אירועים משמחים כמו בר/בת מצווה לילדים או כשאחד מהם מתחתן וההורים רוצים לתת מתנה גדולה ולשלם על אירוע חגיגי. יש גם מי שמבקשים לעזור לילדיהם ולשלם עבורם את שכר הלימוד באוניברסיטה. אם לא נערכים לאירועים הללו מראש, כשמגיע רגע האמת אין להם ברירה אלא להיעזר בהלוואה מהבנק. בפועל יוצא שהם משלמים הרבה יותר כסף מאשר היו מתכננים אחרת. תכנון פיננסי עתידי לוקח בחשבון לא רק כמה כסף יהיה לנו בגיל הפנסיה, אלא תכניות חיסכון שניתן לעשות בהן שימוש בטווח קצר או בינוני. גם עבור אלה יש מכשירי חיסכון מצוינים בחברות הביטוח, בעזרתם ניתן להגיע לתשואות גבוהות מאוד, בטח לעומת מה שנקבל בתכנית חיסכון בבנק". גיל מרקוס סוכן ביטוח פיננסי - אמינות מעל לכל באופן שלרבים אולי ישמע מפתיע, גיל מרקוס לא מבקש שנאמין לו בעיניים עצומות אלא דוחק בכולם לצאת ולהתייעץ עם אנשי מקצוע נוספים. "אני בהחלט מעודד לשוחח עם עוד סוכנים ומי שמתמחים בתכנון פיננסי. חשוב מאוד שיהיה חיבור אישי בין איש מקצוע לבינכם, שתרגישו מולו בנוח ושהוא יהיה זמין עבורכם תמיד. בכל זאת אתם פותחים בפניו את קודש הקודשים, המצב הפיננסי שלכם. מספרים לו על החלומות שרוצים להגשים, על יעדים כאלה ואחרים, גם על הקשיים. אני רואה את בתפקיד שלי חשיבות לא פחותה מזו של רופא. הרופא צריך לטפל בכם כשאתם חולים ואני דואג כי תהיו מסודרים מבחינה ביטוחית ופיננסית. לכן מטפל בכל תיק שמגיע אליי בחרדת קודש. בדיוק כמו רופא גם אני זמין לכל 0 שאלה בכל פרק זמן". האם ידעתם כי בבחינה של עשרים שנה לאחור מתברר כי פיזור כספים חכם בין מספר מוצרים פנסיוניים ופיננסיים הניבו תשואה גבוהה הרבה יותר מאשר השקעה בנדל"ן? בחלק מהמקרים . בגיל פרישה ההבדל הזה הופך להיות 50% - מדובר בהבדל של כ קריטי. למרות זאת חלק נכבד מהאנשים אינם בוחנים את התיק הפנסיוני שלהם באותה דקדקנות כפי שעושים כאשר קונים בית למגורים או כחלק מהשקעה עתידית. תושב שוהם הוא סוכן ביטוח ומומחה לניהול סיכונים גיל מרקוס השנים האחרונות היא 12 עם ניסיון עשיר ורזומה מרשים. במהלך ליווה מאות משפחות ועזר להן להבטיח את עתידן הפיננסי. במקביל הוא מחוזר גם על ידי החברות והארגונים גדולים בישראל ומעניק שירות אישי לאלפי עובדים שכירים. בשיחה עמנו הוא מספר על טעויות שכיחות שאנשים נוטים לעשות: "הטעות הגדולה ביותר היא שיש מי שנוטים להגיד יהיה בסדר. הם סומכים בעיניים עצומות על מקום העבודה שלהם ועל הגופים שמעניקים להם שירות. הם רואים כי בתלוש השכר יורד להם בכל חודש סכום מסוים עבור הפנסיה וקרן השתלמות ומבחינתם זה מספיק טוב. לאן הכסף שלהם מנותב? מה גובה העמלות שהם משלמים? בכל הנוגע לזה ועוד אין להם מושג. אני יכול להבטיח כי בחינה אחת של סוכן ביטוח פנסיוני תגלה שאפשר למקסם טוב הרבה יותר את הכספים". מידע מקצועי מתי בדקת פעם אחרונה את התיק שלך? במידה ודמי הניהול החודשיים אותם אתם כדאי לדעת! משלמים גבוהים, כדאי מאוד לבדוק ולברר מה התנאים בחברות ביטוח אחרות. אם תגלו כי אלה נמוכים יותר, זהו כלי שבעזרתו תוכלו להתמקח ולקבל תנאים משופרים. מומלץ לתת לאיש מקצוע אחת לשנתיים לראות את התיק הפנסיוני/ביטוחי שלך ולקבל המלצות ולפעול בהתאם
RkJQdWJsaXNoZXIy MjgzNzA=